بینکنگ سیکٹر کیلئے ایک اہم پیشرفت میں اسٹیٹ بینک آف پاکستان (ایس بی پی) نے اعلان کیا کہ کم از کم منافع کی شرح (ایم پی آر) اب مالیاتی اداروں، پبلک سیکٹر انٹرپرائزز اور پبلک لمیٹڈ کمپنیوں پر لاگو نہیں ہوگی۔

اس کے علاوہ مرکزی بینک نے اسلامی بینکاری اداروں(آئی بی آئیز) کو ہدایت کی کہ وہ اپنے سرمایہ کاری پولز سے حاصل ہونے والے مجموعی منافع کا کم از کم 75 فیصد پی کے آر کی سیونگ ڈپازٹس پر منافع کے طور پر ادا کریں۔

ایس بی پی کے جاری کردہ سرکولر کے مطابق، ایم پی آر کی ضروریات جو کہ بی پی آر ڈی سرکولر نمبر 05/2014 مورخہ 27 مئی 2014 اور بی پی آر ڈی سرکولر نمبر 07/2013 مورخہ 27 ستمبر 2013 میں وضاحت کی گئی تھیں، “مالیاتی اداروں، پبلک سیکٹر انٹرپرائزز اور پبلک لمیٹڈ کمپنیوں کے ڈپازٹس پر لاگو نہیں ہوں گی۔

اس سے پہلے بینکوں کو پاکستانی روپے کی سیونگ ڈپازٹ پر کم از کم منافع کی شرح (ایم پی آر) ادا کرنا ضروری تھی، جو کہ موجودہ ایس بی پی ریپو ریٹ (انٹرسٹ ریٹ کوریڈور - فلور) سے 50 بیسس پوائنٹس کم ہوتی تھی۔

دریں اثنا، ماہرین نے ان تبدیلیوں کو بینکاری صنعت کے لئے ایک مثبت پیش رفت قرار دیا ہے۔

عارف حبیب لمیٹڈ (اے ایچ ایل) میں ریسرچ کی سربراہ ثنا توفیق نے بزنس ریکارڈر کو بتایا کہ یہ اقدام بینکاری شعبے کے لئے مجموعی طور پر مثبت پیش رفت ہے۔ اس سے کمرشل بینکوں کو ڈپازٹ کی لاگت کو کم کرنے میں مدد ملے گی۔

ایک علیحدہ سرکلر میں پاکستان کے مرکزی بینک نے آئی بی آئیز کے لیے منافع کی تقسیم کے فریم ورک میں ترامیم بھی متعارف کرائی ہیں۔

اسٹیٹ بینک نے فیصلہ کیا ہے کہ آئی بی آئیز اپنے روپے کی سیونگ ڈپازٹس (مالیاتی اداروں، پبلک سیکٹر انٹرپرائزز اور پبلک لمیٹڈ کمپنیوں کے ڈپازٹس کو چھوڑ کر) پر منافع ادا کریں گے جو آئی بی آئی کے تمام پولز کی اوسط مجموعی پیداوار کے کم از کم 75 فیصد کے مساوی ہے۔

ایس بی پی نے فیصلہ کیا ہے کہ اسلامی بینکاری ادارے (آئی بی آئیز) اپنے پی کے آر کی سئوب ڈپازٹس پر (مالیاتی اداروں، عوامی شعبے کی کمپنیوں اور عوامی محدود کمپنیوں کے ڈپازٹس کو چھوڑ کر) کم از کم 75 فیصد وزنی اوسط مجموعی منافع کی ادائیگی کریں گے جو کہ ایک اسلامی بینکاری ادارے کے تمام پولز سے حاصل ہوگا۔

“ہر پول کی مجموعی پیداوار کا تعین کرنے کے مقصد کے لئے، پول کی ماہانہ مجموعی آمدن کو پول کے ماہانہ اوسط اثاثوں (فکسڈ اثاثوں کو چھوڑ کر) سے تقسیم کیا جائے گا.

مرکزی بینک کے سرکلر میں کہا گیا کہ تاہم آئی بی آئیز کی جانب سے شریعت کے مطابق اسٹینڈنگ سیلنگ سہولت اور شریعت کے مطابق اوپن مارکیٹ آپریشنز (او ایم اوز) کے لیے بنائے گئے پول کو پول کی اوسط مجموعی پیداوار کا تخمینہ لگاتے وقت خارج کردیا جائے گا۔

اسٹیٹ بینک نے 19 نومبر 2012 کو آئی بی ڈی سرکلر نمبر 03 اور یکم جنوری 2013 کو آئی بی ڈی سرکلر لیٹر نمبر 01 کے تحت جاری کردہ ”آئی بی آئیز کے لئے منافع اور نقصان کی تقسیم اور پول مینجمنٹ کے لئے ہدایات“ میں ترامیم کا اعلان کیا۔

اس میں کہا گیا ہے کہ “شق 4.2.3 کو حذف کردیا جائے گا۔

شق 5.2.1 کی جگہ آئی بی آئی اپنے مضارب حصص کا ایک حصہ ہائبا کے طور پر چھوڑ سکتا ہے تاکہ توقع سے کم/ مارکیٹ منافع حاصل کرنے کی صورت میں مارکیٹ کی توقعات کو پورا کیا جاسکے۔ تاہم، پی ای آر کو برقرار رکھنے والے آئی بی آئیز اپنے مضارب شیئر کو صرف اسی صورت میں کم کریں گے جب پی ای آر ڈپازٹرز کو منافع کی ادائیگی کو بہتر بنانے کے لئے ناکافی ہو۔

مزید برآں ، “شق 5.2.2 کو “اگر ضرورت ہو تو ، آئی بی آئی کم سے کم منافع کی شرح کی ضرورت کو پورا کرنے کے لئے سیونگ اکاؤنٹ جمع کرنے والوں کو ایچ آئی بی اے دے سکتے ہیں۔

اسٹیٹ بینک کا کہنا ہے کہ ان ہدایات کا اطلاق یکم جنوری 2025 سے ہوگا۔